Cara Pemberian Kredit Bank Dengan Jaminan Perorangan

BAB I

PENDAHULUAN

     Persoalan kredit bank menurut pasal 1 angka 11 Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, adalah   penyediaan uang, atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarakan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara pihak bank dengan pihak lain yang mewajibkan  peminjaman untuk melunasi hutangnya dalam  jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga, imbalan, atau pembagian hasil keuntungan. Dari kedua pengertian tersebut, kita melihat adanya suatu konstraperstasi yang akan diterima kreditur pada masa yang akan datang berupa jumlah bunga, imbalan, atau pembagian keuangan, dengan demikian maka jelas tergambar bahwa kredit dalam arti ekonomi, adalah penundaan pembayaraan dari prestasi yang diberikan sekarang, baik dalam bentuk barang, uang maupun jasa.

     Dalam perbankan kredit bank macam  ragamnya dapat digolongkan sesuai dengan berbagai criteria yang digunakan. Yaitu  sebagai berikut :¹

1. Penggologan berdasarkan jangka waktu :

Apabila  jangka waktu  digunakan  sebagai kriteria, maka suatu kredit dapat dibagi ke dalam :

1. Kredit Jangka pendek. Yakni kredit yang  jangka waktunya tidak melebihi 1 tahun.
2. Kredit  jangka  menengah. Merupakan kredit yang mempunyai  jangka  waktu antara 1 sampai 3 tahun.
3. Kredit jangka panjang. Dalam hal ini merupakan kredit yang mempunyai jangka waktu di atas 3 tahun.

2. Penggolongan Berdasarkan Dokumentasi yaitu :

1. Kredit dengan perjanjian kredit secara tertulis.
2. Kredit tanpa surat perjanjian kredit. Untuk dapat dibagi ke dalam :
• Kredit lisan. Tetapi ini sangat jarang dilakukan,
• Kredit dengan instrument surat berharga. Misalnya kredit yang hanya lewat dokumen  promes (promissory Note) Oblitgasi (Bonds), kartu kredit dan sebagainya;
• Kredit cerukan (Overdraft). Kredit seperti ini timbul karena :
• Penarikan/pembebanan modal lancar  yang  habis dalam pemakaian, contoh bahan baku;

3. Penggolongan Kredit Berdasarkan Obyek yang ditransfer :

• Kredit Uang : pemberian dan pengembalian kredit dalam bentuk uang;
• Kredit bukan uang : diberikan dalam bentuk uang dan jasa dan pengembaliannya dilakukan dengan bentuk uang.

5. Penggolongan kredit berdasarkan waktu pencairannya :

• Kredit tunai;

• Kredit tidak tunai, misalnya : garansi bank dan letter of credit.

5. Penggolongan kredit berdasarkan cara penarikannya :

• kredit sekali jadi;
• Kredit rekening Koran;
• Kredit berulang-ulang
• Kredit bertahap
• Kredit transaksi.

6. Penggolongan kredit dilihat dai pihak krediturnya :

• Kredit terorganisasi ;
• Kredit tidak terorganisasi

7. Penggolongan kredit berdasarkan Negara asal kreditur :

• Kredit domestic ; kreditur utamanya berasal dari dalam  nergeri;

• Kredit luar negeri : kreditur utamanya dari luar negeri.

8. Penggolongan kredit berdasarkan jumlah kreditur

• kredit dengan kreditur tunggal : krediturnya hanya satu orang/satu badan hukum saja (single loan);

• Kredit sindikasi : krediturnya terdiri dari beberapa badan hukum, salah satu diantaranya menjadi lead creditor/lead bank/

Pemberian kredit oleh suatu bank dilakukan dengan berpegangan pada beberapa prinsip, yaitu sebgai berikut :

1. Prinsip kepercayaan;
2. Prinisip kehati-hatian ;
3. Prinsip 5C

• Character (kepribadian)

• Capacity (kemampuan);
• Cipital (Modal)
• Condition of Economy (kondisi ekonomi)
• Collateral (Agunan).

4. Prinsip 5P

• Party (para pihak);

• Purpose (tujuan);
• Payment (pembayaran);
• Profitability (perolehan laba);
• Protection (perlindungan

5. Prinisp 3 R
• Restums (hasil yang diperoleh)
• Repayment (pembayaran kembali)
• Risk Bearing Ability (kemampuan   menanggung risiko)
6. Prinsip Macthing
7. Prinsip kesamaan volute
8. Prinsip  pembandingan antara pinjaman dengan modal
9. Prinsip perbandingan antara pinjaman dengan assets

2. PERMASALAHAN

Apakah Pemberian kredit bank dengan jaminan  perorangan tersebut dipandang aman ”

3. TUJUAN PENULISAN

Supaya memahami masyarakat yang memanfaatkan jasa perbankan sehingga patuh terhadap apa yang menjadi kewajibannya sehingga akan memberikan kontribusi baik dari segi bisnis maupun ekonomis untuk sutu negara akan stabil sebab perbankan sehat didalam menjalannkan usahanya sebagai motor ekonomi suatu negara.

<<<<<<Selanjutnya klik di bawah<<<<<

BAB IIIPEMBAHASAN